中国保险监督管理委员会


关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知

保监发〔2012〕40号



各财产保险公司，各保监局：

　　为进一步规范财产保险公司投资型保险产品业务，加强对财产保险公司投资型保险产品的管理，根据《中华人民共和国保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》以及保监会有关规定，现就有关事项通知如下：

　　一、本通知所称财产保险投资型保险产品（以下简称“投资型保险产品”），是将保险功能与资金运用功能相结合的保险产品，是财产保险公司将投保人缴纳的投资型保险产品的投资金用于资金运作，按照合同约定的方式，计提保险费、承担保险责任，并将投资金及其合同约定的收益支付给投保人或被保险人的财产保险产品。

　　前款所称投保人、被保险人应是自然人，不得为法人。

　　二、投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品（以下简称“预定型产品”）和非预定收益型投资保险产品（以下简称“非预定型产品”）。

　　预定型产品是指在保险合同中事先约定固定的或浮动的收益率，保险公司在保险合同履行完毕时，将投资金及其约定的资金运用收益支付给投保人或被保险人，或者在保险合同解除或终止时，将依照合同约定计算得出的返还金额支付给投保人或被保险人的保险产品。

　　非预定型产品是指在保险合同中不事先约定投资金收益率，保险公司在保险合同履行完毕、解除或终止时，依照保险合同约定的计算方法，将投资金及其实际的资金运用收益（亏损）支付给投保人或被保险人的保险产品。

　　三、财产保险公司经营投资型保险产品，应具备下列条件：

　　（一）公司持续经营3个以上完整的会计年度，最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利；

　　（二）公司治理结构、内部管理制度健全，具有完善的业务管理、财务管理、单证管理、计算机信息管理系统和网络安全运行规章、信息披露管理等各项制度，以及完善的内控组织架构和实务操作流程等；

　　（三）公司最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚；

　　（四）公司没有因涉嫌违法违规行为正在被监管机构调查，或者正处于相关整改期间；

　　（五）公司在最近连续4个季度的偿付能力充足率应高于150%；

　　（六）公司设有独立的资金运用管理部门，建立了完善的资金运用管理制度、风险控制管理制度；

　　（七）保监会要求具备的其他条件。

　　四、投资型保险产品可使用规模与公司偿付能力充足率150%以上的溢额挂钩，其溢额应大于预定型产品应计本息余额的10%加上非预定型产品应计本息余额的2.5%之和。

　　财产保险公司上季度末的偿付能力充足率小于150%时，保险公司应立即停止投资型保险产品的销售，并在5个工作日内将相关情况及采取的措施报告保监会。

　　五、单一投资型保险产品销售规模，不得超过该公司投资型保险产品可使用总规模的30％。同一季度内到期的所有投资型产品销售总规模，不得超过该公司可使用总规模的30％。

　　财产保险公司投资型保险产品的销售规模由公司根据自身业务发展需要、风险管控状况以及相关监管要求决定，但各产品销售总规模余额不得突破本文规定的可使用规模上限。

　　六、经营投资型保险产品业务的财产保险公司应合理分配公司的人力、物力和财力，统筹协调投资型保险业务与保障型保险业务的发展。

　　七、财产保险公司应对其申报的每一个投资型保险产品分别设定从销售开始到结束的销售期限和销售区域。销售期限一般不得超过2年。投资型保险产品不得在县（含县）以下行政区域销售，但市辖区除外。

　　八、财产保险公司在投资型保险产品开发过程中，应充分协调产品、精算、资金运用、法律合规等相关业务部门的力量。申报的投资型保险产品的条款应符合《保险法》及保监会相关管理规定，并列明保险责任、责任免除、保险金额、保险赔付的申请与给予等内容。

　　预定型产品的保险条款中，除上款所应列明的内容外，还应列明收益率的约定方式、计算收益的公式和方法，以及保险合同解除或终止时计算返还金额的方法。

　　非预定型产品的保险条款中，除应列明第一款规定的内容外，还应包括：产品风险警示，产品资产净值的计算方法和公告方式，产品认申购费用，产品管理人、产品托管人的服务费、托管费的提取、支付方式与比例，与产品资产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式，保险费率及保险费的计提方法，资金账户的估值方法，产品收益的分配原则、执行方式，个人账户的建立、个人账户价值的计算方法和个人账户价值的申领手续。

　　九、财产保险公司应从防范风险的角度出发，审慎、合理设定预定型产品的满期收益率。

　　预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率1个百分点，5年以上产品按5年期利率计算。同时，从防范风险和适应市场发展的角度出发，中国保监会可规定申报产品的最高收益率。

　　非预定型产品不得向投保人或被保险人承诺收益或变相承担损失。

　　十、财产保险公司应根据投资型保险产品的保险责任和保险金额，合理厘定保险费率，安排相关再保险，计提责任准备金。投资型保险产品发生保险赔案时，保险公司应做好保险事故的查勘定损工作，并按条款规定及时赔付。

　　十一、投资型保险产品由保险公司总公司制定和修改，并报送保监会审批。保险公司报送审批时，除提交《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定的材料外，还应提交下列材料：

　　（一）客户手册；

　　（二）宣传材料；

　　（三）拟定的销售期间、销售区域；

　　（四）产品成本的情况；

　　预定型产品的成本说明材料应包括：保险费率、产品的满期给付收益率和银行代理手续费、业务管理费等各项费用的比例，以及据此计算得出的产品盈亏平衡点。

　　非预定型产品的成本说明材料应包括：保险费、管理费等各项费用的种类、比例以及计提方法。

　　（五）保险公司最近3年的整体经营情况；

　　（六）已有投资型保险产品销售的，已销售产品经营情况的报告；

　　（七）保监会要求提供的其他材料。

　　十二、预定型产品的客户手册应包括下列内容：

　　（一）产品简要介绍和特点；

　　（二）保险责任和保险金额；

　　（三）业务办理流程和手续，包括报案、理赔、保险合同的挂失、变更、解除或终止等；

　　（四）公司情况简介；

　　（五）客户服务电话和公司联系方式；

　　（六）在不同经济环境下，特别是经济环境发生不利变动的情况下，保险合同履行完毕、解除或终止时，每份保单满期收益率的计算方法和示例。

　　非预定收益型保险产品的客户手册除包括上述第（一）至第（五）项列明的内容外，还应包括下列内容：

　　（一）投资风险警示和投资特点；

　　（二）投资的对象和范围；

　　（三）资金账户和个人账户信息披露的规定；

　　（四）投资金以及个人账户价值的申领；

　　（五）保监会要求的其他材料。

　　保险公司应制定详尽的客户手册，随同保险单一并交给投保人或被保险人。

　　客户手册登载保险公司过往业绩的，保险公司应当特别声明，保险公司的过往业绩并不预示其未来表现，保险公司管理的其他非预定型产品并不构成对该投资型保险产品表现的保证。

　　十三、财产保险公司应遵照保监会有关的财务、资金运用管理的相关规定，建立完善的投资型保险产品的财务管理制度、资金运用管理制度和投资风险管控制度，建立健全的、专业化的投资管理部门和投资风险控制部门。投资型保险产品应实行单独建账、单独核算管理，不同投资型保险产品的账户设置、账簿记录等应相互独立。

　　财产保险公司应对投资型保险产品资金实行资产托管制度，其资产托管制度应符合保监会相关管理规定。通过银行、直销等渠道销售的投资型保险产品，其投资资金应在3个工作日内划转到总公司专门的账户。

　　其中，对每个非预定型产品，财产保险公司应为其建立单独的资金账户，委托资产管理公司进行资产管理，并为每个投保人或被保险人建立单独的个人账户。

　　十四、对非预定收益型保险产品，财产保险公司应在每个工作日对资金账户进行估值，计提相关费用并按期结转，计算资金账户的投资净收益和资产净值。

　　财产保险公司应在每个工作日计算个人账户的资产净值，并及时、准确地向非预定收益型保险产品的投保人或被保险人披露资金账户和个人账户的有关投资信息。保险公司应于每个工作日在营业场所、代销机构的营业场所、公司网站上公布非预定型产品前1工作日的产品净值和累计净值。

　　财产保险公司应于每个保险单年度结束后的20个工作日内，向投保人或被保险人寄送个人账户的年度报告，说明个人账户价值、资金进出等事项。

　　十五、当非预定收益型保险产品发生下列情况时，财产保险公司应在2日内编制临时报告书，并将以下内容予以公告：

　　（一）产品投资运用投资策略的改变；

　　（二）更换产品资金管理人和托管人；

　　（三）确定产品收益分配事项；

　　（四）申购或赎回费率及其收费方式发生变更；

　　（五）产品管理费、托管费等费用计提标准、计提方式发生变更。

　　财产保险公司应于每季度结束后15日内编制完成非预定型产品季度报告。季度报告应包括产品概况、主要财务指标和产品净值表现、管理人报告、投资组合报告和产品份额变动。季度报告中的财务资料无须审计，但保监会另有规定的除外。未经审计的财务资料应注明“未经审计”字样。

　　财产保险公司每年3月31日编制完成非预定型产品年度报告。年度报告至少包括下列内容：重要提示及目录、产品简介、主要财务指标和产品净值表现及收益分配情况、产品管理人报告、产品托管人报告、审计报告、财务会计报告、投资组合报告、产品持有人户数和持有人结构（前十名持有人）、产品份额变动、重大事项揭示、备查文件目录等。

　　非预定型产品临时公告、季度报告和年度报告应至少登载在一种保监会指定信息披露报纸上。

　　十六、财产保险公司应建立专门的投资型保险产品单证管理制度。投资型保险产品的保险单应由总公司统一印制，并实行专人管理、专处存放。保险单的登记、领用、核销和归档应及时准确。

　　十七、财产保险公司应加强对投资型保险产品客户资源的综合管理，建立客户信息库，利用好投资型保险产品的客户信息资源。保险公司对投资型保险产品的客户信息具有保密义务，不得非法将投资型保险产品的客户信息转移给第三方。

　　十八、财产保险公司不得委托未与其签订书面代销协议的机构销售投资型保险产品。保险公司委托银行销售投资型保险产品的，应与其签订书面代销协议，约定支付手续费的比例和方式，明确双方的权利和义务。通过银行销售的，保险公司应在审核代销机构传递的投保信息、确认款项到账后方可签发保险单。

　　财产保险公司应于每季度第一个月底前将总公司上一季度签订的代销协议汇总，报保监会备案；各分支机构签订的代销协议汇总应报当地保监局备案。

　　财产保险公司支付给代销机构的预定型产品手续费率，1年期产品不得超过0.8%，1年期以上产品年化手续费率不得超过0.5%。

　　十九、财产保险公司直接销售投资型保险产品的，应建立专业化的销售人员队伍和销售人员管理制度，并指定专门的部门对销售人员进行培训、考核和管理。

　　销售人员应具备较高的职业道德，熟悉投资型保险产品的特点和业务办理流程，无违规和欺诈等不良从业纪录。

　　通过直接销售的，保险公司应在收到投资金后，方可签发保险单。在保险公司营业场所以外收取的投资金，应采取pos终端、转账支票等银行转账支付方式，不得直接收取现金。

　　二十、财产保险公司应建立专门的投资型保险产品服务电话专线，承担投保人或被保险人的投保、索赔以及产品咨询服务工作。

　　二十一、财产保险公司应建立应对投资型保险产品合同大量提前解除或终止情况的应急管理制度和处理办法。

　　在一个工作日内，投保人或被保险人申请提前解除或提前终止某一投资型保险产品合同应退还的资金金额与该产品保险公司收入的资金金额之差，超过该产品资金账户余额10%的，属于保险合同大量提前解除或终止的情形。保险合同大量提前解除或终止时，保险公司应在2个工作日内向保监会报告。

　　在一个会计年度内，资金账户累计提前解除或终止合同比例达到或超过年初资金账户资产30%的，或者发生经营亏损的，保险公司自身难以扭转或可能发生严重危害保单持有人利益情形的，保监会可以根据有关法律法规采取监管措施。

　　二十二、财产保险公司应于每年年底聘请独立的会计师事务所对本年度投资型保险产品的经营管理和资金运用情况进行审计，并于次年的4月底前将审计报告报送保监会。审计报告的内容应包括财务、资产组合、投资损益的计算和分配、责任准备金的计提以及对产品经营管理情况的评价。必要时，保监会可临时要求保险公司聘请会计师事务所对其投资型保险产品的经营管理情况进行审计。

　　二十三、经营投资型保险产品的财产保险公司应及时报送投资型保险产品年度审计报告、代销协议以及有关统计数据等文件和资料。逾期未报，按照《保险法》第一百七十一条予以处罚。

　　对于编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料的，按照《保险法》第一百七十二条予以处罚。

　　二十四、财产保险公司不得变动经保监会批准的投资型保险产品及其销售区域。在销售过程中，保险公司应将正式发布的客户手册和宣传材料向保监会备案。客户手册和宣传材料应由保险公司总公司统一设计格式、内容，各分支机构不得修改。

　　二十五、投资型保险产品准备金评估办法和资产配置要求，按保监会相关要求执行。

　　二十六、财产保险公司应严控投资型保险产品的定价风险，密切关注经济与金融环境变化对投资型保险产品的影响，建立相关应急机制，有效防范和化解风险。

　　二十七、保监会可根据保险公司财务状况、偿付能力状况、风险管理能力和已有投资型保险产品的经营情况，对其申报的销售期间、销售区域以及可使用规模等做出调整。

　　保监会可视经济和金融市场情况，对投资型保险产品的审批和监管政策做出调整。

　　二十八、各保监局要加强对辖区内各公司投资型保险产品的监督管理，特别是产品手续费的备案工作。加大对该产品各类违规行为的查处力度，为投资型保险产品营造良好的经营环境。

　　二十九、保险公司违反本通知规定的，保监会将依照《保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等有关法律法规的规定予以严肃处罚。

　　三十、本通知发布前经保监会批准销售的投资型保险产品，可以继续使用至销售期限届满。

　　本通知自发布之日起实施，《关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》（保监发〔2008〕107号）同时废止。
　　

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 中国保险监督管理委员会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 二○一二年四月二十八日














重庆市人民政府


重庆市农业机械安全监督管理办法

　（重府令第８３号　一九九五年十月二十三日）


第一章 总则
第一条 为加强农业机械及其驾驶、操作人员的安全监督管理，预防和减少农业机构事故，保障公民的人身和财产安全，促进农村经济的发展，根据国家有关规定，结合本市实施，制定本办法。
第二条 本办法所称的农业机械是指用于农业生产的动力机械、作业机械、提灌机械和运输机械。
第三条 本市行政区域内从事农业机械安全监督管理工作和驾驶、操作农业机构的人员，以及与农业机械作业有关的单位和个人，应当遵守本办法。
第四条 市、区（市）县人民政府农业机械管理部门，是本辖区农机安全监督管理的主管部门。
县级以上农业机械安全监督管理机关（以下简称农机监理机关）负责本办法的具体实施。并受公安部门委托，对农用运输机械及驾驶员进行安全监督管理。
乡、镇农机站在当地政府领导下，受县级农机监理机关委托开展农机安全工作。

村、社可根据需要设置专（兼）职农机安全管理人员，在乡、镇农机站指导下开展工作。
第五条 农业机械安全监理工作应当立足农村、农业，遵循有利于农业劳动者生产、生活和确保安全生产的原则。
第六条 农机监理机关履行以下职责：
（一）宣传贯彻有关农机安全管理的法律、法规、规章和政策；
（二）普及农业机械安全知识，推广农业机械安全技术；
（三）对农业机械驾驶、操作人员进行培训、考核和核发、审验证照以及安全监督管理；
（四）负责农业机械的安全技术检验和牌证管理；
（五）处理农机事故；
（六）依法查处违反农业机械安全管理规定的行为。
第七条 农机监理人员挂靠公务，必须持有行政执法证件，着装整洁，佩带国家统一的标志，文明执法，接受群众监督。

第二章 农业机械及作业的安全管理
第八条 农业机械的技术状态应当符合农业机械作业的安全技术条件。
禁止生产未经鉴定或者鉴定不合格、经营未经检验或者检验不合格的农业机械及其零配件，禁止拼装农业机械。
拥有、使用、修理农业机械的单位和个人，不得擅自对农业机械进行改装改型。确需改装改型的，必须符合安全技术标准，对符合要求的，农机监理机关应当及时核准。
第九条 农业动力机械、运输机械实行牌、证管理。
实行牌、证管理的农业机械在投入使用前，应当在县级以上农机监理机关或受其委托的单位申请登记，经检验合格，核发牌、证后方可投入使用。
实行牌证管理的农业机械的转籍、过户、报废应按规定到农机监理机关办理有关手续。
第十条 实行牌、证管理的农业机械由农机监理机关按规定进行年度技术检验，未经检验或检验不合格的，不得开展作业。不实行牌证管理的农业机械根据农业机械安全管理和农业生产的需要，由农机监理部门进行抽检。
第十一条 农业机械行走作业时，只准牵引一组作业机械，连接装置应牢固可靠。大型农业机械通过人多或危险地段，应当有人扩引指挥。
第十二条 农业机械在《中华人民共和国道路交通管理条例》规定的道路上行驶时，应当遵守道路交通管理法规和规章。
第十三条 农业机械设备安装必须符合安全技术规范，应当基础牢固、便于安全操作。外露传动部件应当设置安全罩，危险部位应当设置警示标志。
电器设备线路的安装和维修。必须遵守有关安全用电的规定。户外变压、配电场地应有固定的遮栏。
第十四条 农业机械场院作业应当遵守下列规定：
（一）应当配备灭火器材；
（二）作业区内禁止烟火和堆放易燃、易爆物品；
（三）禁止漏油、漏电的农业机械作业；
（四）内燃机排气管上应当安装防火罩。

第三章 农业机械驾驶、操作人员的管理
第十五条 实行牌、证管理的农业机械的驾驶、操作人员应当按有关规定接受培训，经考试合格，领取驾驶证或操作证后方可驾驶、操作。
第十六条 学习加强员应当在教练员指导下驾驶。实习驾驶员可以按报考机型单独驾驶。
第十七条 实行牌、证管理的农业机械的驾驶、操作人员，应当按规定的时间接受年度审验，未经审验或审检不合格的，不准继续驾驶、操作农业机械。
第十八条 驾驶、操作人员必须遵守下列规定：
（一）驾驶、操作农业机械时，应当携带驾驶、操作证；
（二）不准转借、涂改或伪造驾驶、操作证；
（三）不准驾驶、操作与驾驶证、操作不相符合的农业机械；
（四）不准将农业机械交给没有驾驶、操作证的人驾驶、操作；
（五）不准酒后驾驶、操作农业机械；
（六）不准驾驶、操作安全设施不全或机件失灵的农业机械；
（七）串有妨碍安全作业的疾病或者过度疲劳的情况下不准驾驶、操作农业机械；

（八）清除杂物、排除故障，应当在停机或者切断动力后进行。

第四章 农机事故处理
第十九条 农业机械事故是指农业机械在田间、场院、乡村机耕道上作业、行驶、停放时发生碰撞、碾压、翻履、起火、爆炸等造成人畜伤亡或者机具、物品损毁的事故。
第二十条 农机事故分轻微事故、一般事故、重大事故和特大事故。
轻微事故可由县级农机监理机关委托乡（镇）农机站处理。一般事故、重大事故由事故发生地县级农机监理机关负责处理。重大事故应报告当地政府，并通知市农机监理机关派人参加，处理结果报省农机监理机关备案。特大事故调查程序按照国务院《特别重大事故调查程序暂行规定》
办理。
第二十一条 农业机械事故当事人应当按照违章情切及造成的后果承担责任。农业机械事故责任分为全部责任、主要责任、同等责任、次要责任。
第二十二条 发生农业机械事故后，当事人必须保护现场，抢救伤者，并及时报告当地农机监理机关。
农机监理机关接到农业机械事故报案后，应当及时派人赶赴现场处理。
第二十三条 农机监理机关在处理事故认定事故责任，处罚事故责任者以及对事故损害赔偿进行调解等方面，应严格按照《四川省农业机械事故处理办法》的规定办理。
农业机械在道路上发生的事故，由公安部门负责处理，农机监理机关予以协助。

第五章 奖励与处罚
第二十四条 对执行本办法规定成绩显著的单位和个人，人民政府或人民政府农业机械管理部门应给予表彰、奖励。
第二十五条 违反本办法第十三条、第十四条规定的给予警告或10元以下罚款。
第二十六条 违反本办法第十七条、第十八条规定的，对驾驶员给予30元以下的罚款，情节严重的可并处扣押三个月以下驾驶证；对操作人员处以15元以下罚款，情节严重的，可以并处扣押一个月以下操作证。
第二十七条 违反本办法有下列行为之一的，对驾驶人员给予30元至100元罚款，情节严重的可并处扣押驾驶证六个月；对操作人员给予50元以下罚款，情节严重的可并处扣押二个月以下操作证。
（一）未取得驾驶、操作资格，驾驶、操作农业机械的；
（二）学习驾驶员单独驾驶农用运输机械的；
（三）一年内违章记录超过七次的。
第二十八条 驾驶、操作人员肇事后逃逸或者破坏、违造现场，毁灭证据，隐瞒事故真相的，处以100元以上200以下罚款，并处吊销驾驶、操作证。凡被吊销驾驶、操作证者，两年不得申领。
第二十九条 拒绝、阻碍农机监理人员执行公务的，应给予批评教育或警告，违的治安管理的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的规定处罚。
第三十条 农机监理人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊、索贿受贿的，由所在单位或者上级主管部门给予行政处分。
第三十一条 违反本办法构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第三十二条 当事人对行政处罚决定不服的，可以在接到行政处罚决定之日起15日内，按照《行政复议条例》和《中华人民共和国行政诉讼法》的规定申请行政复议或者提起行政诉讼。

第六章 附则
第三十三条 本办法所指驾驶人员是指驾驶农用运输机械和田间行走作业机械的人员。
第三十四条 除第三十三条以外，操作其它农业动力机械的人员称为操作人员。
第三十五条 本办法执行中的具体问题由重庆市农业机械主管部门负责解释。
第三十六条 本办法自1995年11月15日起施行。




1995年10月23日